Naše služby
Každá ze čtyř služeb je navržena tak, aby řešila konkrétní fázi tvé finanční cesty — od aktivního spoření až po předání majetku.
Na začátku každé spolupráce provedeme finanční audit: shromáždíme data o tvých příjmech, závazcích, stávajícím spoření a časovém horizontu. Teprve s těmito čísly sedneme k sestavení plánu. Nepoužíváme šablony — každý dokument je generován individuálně v softwaru pro finanční modelování, který pracuje s českými daňovými parametry a aktuálními úrokovými sazbami. Klient obdrží písemný plán ve formátu PDF s komentovanými grafy, modelovými scénáři a doporučeným harmonogramem kroků. Plán aktualizujeme každý rok nebo kdykoliv nastane zásadní životní změna — ztráta zaměstnání, dědictví, rozvod nebo koupě nemovitosti.
Každá oblast plynule navazuje na předchozí — proto je výhodné řešit je s jedním poradcem.
Analyzujeme, jaké penzijní produkty máš nyní, a navrhneme optimální alokaci mezi doplňkové penzijní spoření, investiční fondy a případné životní pojištění. Zohledňujeme státní příspěvky, daňové odpočty a tvůj preferovaný rizikový profil. Výstupem je konkrétní měsíční plán s cílovým kapitálem a dobou spoření.
Plánujeme, z jakých zdrojů a v jakém pořadí budeš čerpat prostředky po odchodu do důchodu — státní penze, soukromé spoření, investiční portfolio, nájmy. Cílem je udržet stabilní čistý příjem s minimálním daňovým dopadem po celou dobu důchodového věku.
Pomáháme nastavit majetkovou strukturu tak, aby převod na dědice proběhl hladce. Zahrnuje to prověření smluv, doporučení ohledně závěti, analýzu rizik u nemovitostí i firemních podílů. Spolupracujeme se sítí ověřených notářů a advokátů v Jihomoravském kraji.
Roční revize plánu s poradcem, který zná tvůj příběh od začátku. Kontrolujeme plnění milníků, reagujeme na legislativní změny a přizpůsobujeme strategii aktuální situaci na trhu i v tvém životě. Poradenství probíhá osobně v Brně nebo online.
Zaměřujeme se výhradně na plánování důchodu a správu majetku pro fyzické osoby a rodiny. Neposkytujeme obchodní poradenství pro firmy, správu investičních portfolií na denní bázi ani daňové přiznání. Nejsme obchodní zástupci pojišťoven ani bank — naše doporučení jsou vždy nezávislá a písemně odůvodněná. Pokud tvá situace vyžaduje specializaci mimo náš obor, otevřeně ti to řekneme a doporučíme prověřeného odborníka.
„Vždy jsem si myslel, že plánování důchodu je jen o spoření na účtu. Poradce mi ukázal celý obrázek — dědictví, pojistné mezery, daňové odpočty. Po třech hodinách práce jsem měl přehled, který jsem předtím neměl po dvaceti letech.“
Lenka Mrázková, Brno
Otázky, které dostáváme nejčastěji před první schůzkou.
První konzultace v délce 45 minut je bezplatná. Slouží k tomu, abychom se navzájem poznali a abys viděl, jaké konkrétní kroky bychom navrhli — bez jakéhokoliv závazku.
Čím dřív, tím lépe — ideálně mezi 30 a 40 lety. Složený úrok a daňové výhody se projevují nejvíce při dlouhém horizontu. Pracujeme ale i s klienty ve věku 55+, kteří chtějí optimalizovat to, co mají k dispozici.
Ne. Nabízíme plnohodnotné online konzultace přes zabezpečené videokonference. Dokumenty podepisujeme elektronicky. Osobní setkání v Brně je vítané, nikoli povinné.
Pracujeme v souladu s GDPR. Veškerá data ukládáme na šifrovaných serverech v EU. Sdílení s třetími stranami probíhá výhradně s tvým písemným souhlasem a pouze v rozsahu nezbytném pro plnění doporučení.